鼓励大学生缴存住房公积金是否值得推广
发布时间：2017-05-09 10:54:03 来源于：CBF聚焦网
摘要：最近，武汉、成都、长沙、合肥、南昌这5个省会城市联合召开会议，宣布将鼓励在校大学生在读时就存缴住房公积金。
最近，武汉、成都、长沙、合肥、南昌这5个省会城市联合召开会议，宣布将鼓励在校大学生在读时就存缴住房公积金。由于大学生群体没有收入，没有工作单位，让他们存缴公积金引起很大的争议。
“建议改成出生之前就缴存，这样下一代比较踏实”。在5大省会城市，首次针对大学生这一群体，研究、制定住房公积金政策时，收到的反馈几乎无一例外都是批评。这一类批评，更像是对现实的不满和绝望。“我想有个家，一个不需要多大的地方”这一句诉诸情感、诉诸抽象的“家”的歌词，在当今中国，具有非比寻常的现实意义。
房子成了不少当代中国青年焦虑的源头。自去年9月，一线城市房价又一轮疯涨后，年轻人长吁短叹就没消停过。尤其是刚毕业的年轻人和正在就读的大学生，他们看不到留在一线城市的希望，不相信凭借个人努力能改变“晚出生几年”的事实。北京大学新闻学硕士卢南峰发明了一个概念，叫做“预备中产阶层”。其特征是，受过良好的高等教育（985、211毕业生），在大众媒体时代掌握知识和话语权，却没有相应的经济支撑（焦点在房产）的青年群体，他们对中产阶层生活方式进行模仿，对大资本控制展现批判精神，对底层表达仪式性同情。
而现在，这些“预备中产”因为房价的问题，认为自己失去了“转正”的机会。他们认为，即使从大学就开始缴存公积金，我就能买得起房了？这项政策和我有什么关系？我父母拿得出这笔钱吗？但这项政策，仔细看并没有太大问题。
如果抛去心理层面的焦虑，仔细分析这项政策，发现它并非如大家想象中的那么不靠谱。其一，这是一个完全自愿的行为。所谓大学生缴存住房公积金，其实就是大学生父母帮他们缴存，在每个月的生活费负担之外，再提供一笔资金。有钱的交，没钱的不交。武汉市住房公积金管理中心特别强调，“主要鼓励有收入来源的在汉高校大学生缴存住房公积金，如硕士生、博士生和有创业收入的大学生等。”当然，这可能只是一个说辞，在校大学生就算有收入，大多数也是微不足道的，还是要靠父母。
其二，每个城市有不同的情况，有的在赶人，有的在留人。这5个省会城市，属于留人之列。以武汉为例，有一个“百万大学生留汉就业创业计划”，帮助留汉就业创业大学生解决“住有所居”问题。在校大学生在读期间缴存住房公积金，毕业后可以直接接续，即使就业后暂时没有能力购房，在租住基本住房(人均住房面积不超过35平方米)时，也可用公积金账户内的余额支付房租。待其购买刚性自住房时，租房所提取的住房公积金不影响可贷额度计算，这确实算是不错的优惠条件。
其三，“要是我刚上大学时，就在这个城市买一套房，现在……”这种幻想，很多年轻人都有过。大学在读时就缴纳住房公积金，无疑会加快买房进程。对于已经想清楚今后落脚点，明确有购房意愿的人来说，早出手已经被证明是不错的选择。
毋庸讳言，能用公积金贷款非常重要。2016年，北京公积金发放个人贷款1073亿元，涉及11.4万套住房，占北京市住宅成交套数的32%。以这次5个省会城市之一的成都为例，5年以上公积金贷款利率为3.25%，而5年以上商业贷款利率为4.9%。以贷款50万元（等额本息），20年还清为例：选择公积金贷款，月均还款2836元；选择商业贷款，月均还款3272元，公积金贷款相比商业贷款每月可少还400多元。
其四，现在，或许可以用另一些维度来思考“啃老”这件事。一直以来，我们都是批评啃老的，尤其是4个老人把毕生积蓄凑出来，给年轻夫妻付首付。这事儿听起来有点残酷。但结合更残酷的现实，被“啃老”的资金，如果用于购房，在过去这些年，对整个家庭而言，是不是资产增值的最快途径？这到底是不孝，还是孝？
现在年轻人买首套房，很难找到不靠父母支持的案例。能帮的都在帮，帮不了的也没办法。大学生在读期间缴存住房公积金，没有加重父母的负担，只是把负担前移。另外，也不要总说国外年轻人买房不啃老。据英国一家抵押贷款机构访问20至45岁人士的一项调查显示，63%的购房者从父母那里寻求了资金帮助。
当然，任何一项好政策，都得考虑到公平性问题。对于想买房且有能力（包括父母有能力）买房的年轻人，提前缴交住房公积金，对他们肯定是件好事，但一项政策它面向的是社会全体，让一部分条件已经相对好的人，更容易实现买房愿望，对其他人是不是不公平呢？
（责任编辑：朱逸）
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