揭秘中晋系“庞氏骗局”
发布时间：2016-06-20 10:04:26 来源于：CBF聚焦网
摘要：“中晋系”的资金几乎全部在内循环——由“合伙企业”吸纳公众资金至国太控股，国太控股再用资金包装“子公司”、股市对冲，几乎没有任何投资盈利渠道，投资者的本息来自新投资者的资金。
“中晋系”的资金几乎全部在内循环——由“合伙企业”吸纳公众资金至国太控股，国太控股再用资金包装“子公司”、股市对冲，几乎没有任何投资盈利渠道，投资者的本息来自新投资者的资金。
未来大厦、金茂大厦，以及董事会所在的上海环球金融中心70楼，还有位于会德丰广场大厦、嘉里中心二期的静安分公司，银泰中心大厦的北京分公司……这些分布在最繁华地段顶级商务楼里的340余家公司，构成了徐勤金光闪闪的“中晋系”版图。
然而几乎一夜之间，“中晋系”忽喇喇似大厦倾。4月4日，徐勤在虹桥机场准备出境时被警方截获。4月5日，“中晋系”高层陆续被全部控制。5月13日，包括徐勤在内的“中晋系”35名高管和业务经理因涉嫌非法吸收公众存款罪被检察机关批准逮捕，由公安机关依法执行。
据调查，“中晋系”多家公司累计向2.5万名投资者非法吸收存款近399亿元。截至案发时，未兑付金额达52亿元，涉及投资者1.28万余名。徐勤亲口证实，公司运作模式就是吸收新投资人的资金归还旧投资人的本息，维持公司的运作及自己的奢侈生活。金玉其外的庞大“中晋系”，不过是他一手包装的“画皮”，实际上早已千疮百孔。
徐勤的第一桶金
“‘中晋系’实际控制人徐勤非常神秘，对外从未公布过其年龄、教育、从业背景……”这是网上对于徐勤的描述。
据警方调查，徐勤只是一名普通的上海市民，1981年出生，父亲是上海一家运输公司的普通工人，母亲是一家托儿所的保育员，均已退休。他的前妻徐某和现任妻子殷某也是普通工人家庭出身。徐勤自己也证实了这些情况：“我们家和政府没有任何关系。”
从一个无名小辈，在短短三四年间，成立了庞大的中晋系以及国太系两大公司，非法吸收金额累计高达近399亿元。这一切，是如何实现的？
1999年高中毕业后，徐勤入伍服役，2008年回到上海，在沪上某三甲医院基建规划科任科员。当时，徐勤开始自学金融知识，但没有参加任何资格考试：“我想我是一个金融爱好者。”
2011年9月1日，他租下金茂大厦31楼一间办公室，注册上海中晋财务咨询有限公司。这也曾让许多人以为他与山西有关。中晋这个名字的由来，据徐勤自己说，是因为在自学中，他了解到，中国的现代金融业起源于山西的晋商，中国第一家票号：日升昌。后来，徐勤还注册了“中晋1824”的商标，因为1824年正是日升昌成立之年。“想把晋商票号的优秀传统继承下来。”
直到2012年6月，他才正式从医院辞职：“我认为我可以离开体制创出一番事业。”从医院离职后，徐勤开始了他的致富之路。中晋公司开始运作时，全部资本共计500万元，其中他自己的积累大概100万元左右，问前妻家里借了200万元左右，当时招了两个人，也借来200万元左右。
最初，他以许诺每月2%的收益率，短时间内，就从40名左右的投资者那里，“小打小闹”地拉了第一批投资人，募集到了5000万元人民币。中晋第一桶金的到来，让徐勤的野心变得更大，他想要募集50亿元资金。为了完成目标，他砸下重金包装中晋公司。
金茂大厦、环球金融中心、外滩5号……这是中晋的经营场所。著名台球运动员代言、电视节目冠名、市中心的显眼广告牌……这些是中晋的高强度对外宣传。通过种种包装手段，中晋系一下子被贴上了高大上的标签。
自制“光环”后的违法阴影
与此同时，中晋用10%到25%不等的高收益来吸引投资者，在去年更是推出了收益率高达400%的产品。为了完成50亿元的目标，徐勤更是成立了220多家有限合伙企业。
“中晋系”对外募集资金的方式主要是以“私募股权投资基金”的名义。但按照证监会《私募投资基金监督管理暂行办法》，个人投资私募基金限制颇多：单只私募基金的投资金额不低于100万元；个人金融资产不低于300万元，或最近三年个人年均收入不低于50万元。
然而“中晋系”的理财产品5万元即可购入。在“中晋系”未兑付的52亿元中，投资金额小于100万元的投资人约1.26万人，投资总金额约为40亿元。法律还规定，合伙型、有限公司型基金投资者累计不得超过50人。
“中晋系”正是为突破这一限制向更多人募集资金，陆续成立多达220余家“合伙企业”。一般每个“合伙企业”吸纳48名投资者，另两个名额属于“中晋系”自身，每个基金募集总额达1亿元。数额庞大的流动资金并未通过银行托管，几乎全部流进了“中晋系”自己的资金池。
公安部门查证，整个“中晋系”220余家销售理财产品的“有限合伙企业”中，仅有一家到证监部门备案。“包装”是徐勤常常提到的一个词。他坦言，公司租赁高档场所办公是为了“撑场面”，而不少投资者直接从业务人员晒出的豪车名表中见识了这家公司的“实力”。
据徐勤回忆，公司按照不同产品类型，向每个客户经理支付4%-400%比例的佣金，平均佣金比例约12%-13%，逐步演变成将一个产品利率打包给客户经理，由客户经理自行决定给客户固定回报，余下就是客户经理的提成佣金。为了奖励客户经理，徐勤也拿得出“大手笔”。负责“中晋系”采购的陈亮回忆：“头一年奖过10辆MINI，第二年就是10辆法拉利。”
“我研究过法律。很清楚这种募集资金的方式其实是非法集资。”徐勤坦言这些做法不仅是为“包装”公司形象，也是为打法律“擦边球”。
他说，“中晋系”试图用私募基金的合法形式向社会不特定公众募集资金，以规避被认定非法集资；通过支付销售人员佣金，规避直接向客户承诺固定回报。甚至客户需要跟“中晋系”签订4份合同，合同中不注明投资回报，也是为了规避非法集资行为：“这些年我一直试图回避违法，但违法怎么能回避掉？”
“内循环”式无果发展
一些投资者执着地相信“中晋系” 与那些出问题的金融平台不同，因为“中晋系”货真价实地投资了120余家“产业公司”，2015年10月起还细分为信息技术、金融、房地产、贸易和服务五大“产业条线”，并且控股两家“上市公司”，是真正有“实业”的金融投资平台。
然而警方在查证这120余家公司时发现，绝大多数几乎空壳，仅十余家公司有“漂亮的业务记录”，但营业额却明显不符。陈亮讲述了这些“产业公司”的运作过程。
以“中晋系”从事信息技术的羽泰信息公司为例，该公司本身不具备任何研发能力，陈亮在外找到一家同样从事信息技术的第三方公司，与羽泰公司签下100万合约，号称购买羽泰公司的“产品”；同时“中晋系”的母公司国太控股将与这家公司再签一份110万元的“采购合同”。
“实际上两个合同的买卖都不需履行，国太控股出合同金额10%-20%的钱给第三方公司，做个流程出来，贴钱给羽泰公司增加业绩，‘讲故事’ 给投资人听。”陈亮介绍。采用这样的方法，“中晋系”虚增了“产业公司”经营收入8.45亿元，实际为此向外支付了1.48亿元，“整个过程就是‘中晋系’的‘内循环’。”
当然，“中晋系”旗下部分产业公司虽有一定收入，但均为亏本经营。以开设在外滩5号的中晋博物馆为例，销售纪念品总收入330万余元，但国太公司仅房租、物业费用就高达2200万元：“这也是做给投资人看的，毕竟除了报表，还要有点看得见的东西。”
而所谓“控股”的两家香港上市公司——中国创新、中国趋势两只股票皆被业内人士称为“仙股”——价格极低、成交量极低，几乎没人交易。这样的股票往往只需3-5亿资金即可拉动。以“中国创新”为例，中晋系以每股5.6分港币买进，通过自己对冲将股价炒高，实际并无盈利，主要是让投资人感到“中晋系”的“投资眼光独到”。
警方调查发现，“中晋系”的资金几乎全部在内循环——由“合伙企业”吸纳公众资金至国太控股，国太控股再用资金包装“子公司”、股市对冲，几乎没有任何投资盈利渠道，投资者的本息来自新投资者的资金。徐勤亲口承认：“我们从资金运作模式来说就是‘庞氏骗局’。”无论如何“包装”，终究难掩“中晋系”涉嫌犯罪的事实。
强大吸储能力
公开数据显示，截至2月，中晋合伙人投资总额突破340亿元，总人次超13万，60岁以上投资人就超过2万。彭博称未偿债务可能至少达到40亿元人民币。
有媒体采访到的中晋一名前员工称，自己“2015年底离职的原因是公司业务太忙了，每天要工作到凌晨。”买理财产品的客户多，当天财务还没结束，就有客户经理来排第二天的号，特别夸张。火爆局面一直持续到4月初中晋资产被查前。
另一名在中晋资产短暂工作过的员工表示，中晋资产有一种永久合同，承诺年化50%的收益率，但无法赎回本金。比如投资人投100万元，这100万本金就拿不回来了，但是接下来每年都能拿到50万的利息，2年就可以回本。这么夸张的合同，居然有很多人上百万地买。
另据每日经济新闻援引多位“中晋合伙人”投资者，“中晋合伙人”在产品设计上期限极短，甚至短至2—3个月，承诺收益率水平差距较大，大致在8%~16%，但加上高额的返利实际收益可达20%以上。一位投资者称，其购买的“中晋合伙人”承诺利息才9%，在同类金融产品中是“挺靠谱”的。
除了收益率的吸引力外，中晋资产以丰厚提成做条件，鼓励所有员工给公司招揽理财客户。压力和奖励的双重刺激下，部分员工将目光投向了身边的亲友，因此中晋很多客户都是员工家属。
据悉，正式员工一般每月到手工资约7000元，员工每拉80万元理财资金，每月的工资可增加3500元，为此很多员工拉上亲戚朋友一起投资，“拉300—400万理财的员工很多，就可以月入2万了。”
也有一些投资者透露，“中晋系”投资产品年化收益率高低不等，但加上客户经理给的返点，就更有“吸引力”，比如“100万送5万”、“10万3个月当场返9000”等，有些还“送张5000的黄金券”。
一位资深理财研究员表示，他于2015年9月曾去中晋资产调研，与该公司有过多次接触。中晋资产的销售渠道由两个部门分担，一个是机构销售部，一个是直销。前者负责与拥有大量高净值客户的金融机构对接，后者以业务员“撒网式”的展业为主。
从中晋资金投向看，金融、航空、餐饮、娱乐、黄金多个领域都有涉及。该研究员称，中晋有明显的“自融”嫌疑，投资的标的还包括洗浴中心、游艇等“看上去很奇怪的项目”。
无“造血”能力
今年4月5日，就在徐勤出境被警方拦截后一天，中晋合伙人微信号还发布消息称：中晋一期基金50亿完成募集，共募集资金52.6亿元。不少投资人感到不解：“中晋系”看上去发展态势良好，警方为何此时出手？
据上海市公安局经侦总队介绍，有人举报“中晋系”涉嫌非法吸收公众存款后他们就着手调查，发现大量投资、实体经营系虚构，“中晋系”并不具备“造血”能力。
此外，警方在调查中也发现，近期“中晋系”已在香港建立相关渠道，“中晋系”高层人士出现异动。4月4日徐勤试图出境，警方果断采取措施，终止了徐勤的“吸金计划”，也防止了更多的投资者陷入。
“有人以为募集资金52.6亿元是我们账面上有这么多钱，其实是我们负债52.6亿元。”徐勤坦言，以当时资产状况肯定不可能兑付这么多钱，“中晋系”旗下经过包装的“产业公司”几乎没有可能在境内通过IPO上市融资，他唯一的救命稻草就是到香港试图“借壳上市”：“我们在香港找了三家公司，想看能不能侥幸通过审核，变现后还给客户。但香港联交所审核也很严格，而且上市后是否真能套现也不好说。”
案发前，徐勤曾粗略统计：包括办公场所租金、员工奖金及佣金、经营日常开销每天支出约300万元，投资人本息每天支出约200万：“一天支出约500万元，每月就是1.5亿，这些钱全部来自投资者。”
案发后，公安部门迅速对涉案公司及高管的银行资金、房产、车辆等资产扣押、查封、冻结，全力展开追赃挽损工作，以最大限度减少投资者的损失。目前已经查扣的涉案车辆、游艇，公安部门使用办案经费专门租赁室内场地，定期保养维护，使其始终保持良好状况，以利于这些资产后续拍卖处置时尽可能减少折损。
大肆挥霍
短短5年时间，徐勤站在了财富之巅。公安经侦部门查实，中晋系未兑付金额超过52亿元，涉及1万2千多名投资者，那么投资者的钱都去了哪里？除了用来偿付投资者的本息、包装公司，更多的钱则被徐勤个人肆意挥霍。
上海地标性住宅汤臣一品，徐勤买了3套600平米的房子，却租住在同一小区另一套面积1200平方米的顶楼复式楼，每月租金至少20万元，内部装修都是徐勤自己花的钱，房子配套还有一批人马来为他服务，包括专门的菲佣、厨师、司机、服务人员等等，他和妻子一个月生活开销就是50万。
站在汤臣一品1200平方米的顶层复式寓所里，徐勤能看到自己公司“直属三部”所在的未来大厦近在咫尺，也能看到不远处“直属一部”所在的金茂大厦，以及更远处董事会所在的环球金融中心70楼。隔着黄浦江，还能遥望外滩分公司所在的中山东二路8号。
在外人眼里，徐勤过着神仙般的生活，住豪宅、开好车，顶级奢侈品想买就买，包机境外游说走就走。而支撑他奢华生活的，是一个个普通投资者的钱。
徐勤的豪宅装修全部出自大手笔。近300平的客厅，变成了一个小桥流水的庭院，临江五、六平米的一角，被金属网围成了一个笼子，从地上散落的羽毛，可以看出这里曾经养过鸟。徐勤说，里面曾经养过两只孔雀。当时有朋友送的。收下了以后也没地方放，就让装修工人先弄个笼子放在这里。
近百平的主卧里，电视机是价值近百万的巨型弧面电视机。堆满各种物品的书房地上，除了红酒、高档滋补品，还有斑马皮和狮子皮。起居室有个比人高的小山，是各种爱马仕产品的外包装盒，买了东西盒子堆在家里据说是身份的象征。连客厅里两辆随意摆放自行车也是爱马仕的，真皮把手、真皮坐垫，每辆价值7万元。
徐勤家里的装饰画，大多都是十月革命题材的油画。唯一例外的，是一幅高达5米的壁画：金色的田野里，一群神采飞扬的年轻人。徐勤说，这里面有他自己，他的第二任妻子，以及部分公司高管。当时他们在波尔多华人很多的一个地区，这个葡萄酒庄之前与他们沟通了一下，大概1000万美金，也就是六千万人民币左右有可能谈下来。然后他们在那里拍照留念，然后回来就把它画在了墙壁上。
警方在徐勤家里搜查时发现，有数不清的多款名表、名包、奢侈品首饰。而成捆的欧元、美元和人民币塞在纸袋子里，被随手摆在了窗边，同时还有随意放在桌上、墙角，总金额高达数百万元的各国货币。据说这只是徐勤在一次次欧洲、南美、南非、南极之旅中带回来的零钱。而徐勤的每次出游，都是包的公务机。到任何地方，都住在当地最好的总统套房。
徐勤还曾购入一辆全球限量8辆的布加迪威龙跑车，全部开销逾4700万元，而徐勤购买的多部豪车总价达1.48亿元。陈亮说：“在我们看来，真是神仙一样的日子。”据悉，他也曾对员工说过，他的生活员工们是想象不到的，就算他明天死了，他这一生一世也值了，因为活过了。
初步统计，徐勤个人挥霍的公司资产至少将近5亿，包括1.48亿元的豪车、3亿元豪宅、游艇1390万，豪华包机游2300余万。而支撑他奢华生活的，是一个个普通投资者的钱。不过同样一句话，徐勤却又解释说，自己的意思是“我对不起投资者，就算明天我死了，我也没话可说。”
按照徐勤的设想，自己想搭一个资金中介平台，通过从社会募集的资金放贷给优良的、有较好盈利能力的项目，自己赚利息差价。然而募集到资金以后，他很快发现始终找不到好的投资项目来覆盖资金利息。他还曾试图自己培养“种子企业”，但挑选的一批项目一年后没有一个能达到考核指标。
随着投入越来越多，徐勤说自己已经有了变现退出的念头：“有一万多投资者，几千名员工，我感受到压力，对于钱我已经没有享受的感觉了。希望能告诉像我一样的人，请他们尽快停止。金融的风险必须畏惧。”
隔着铁窗，徐勤说，如果有一天还能够回归社会，他希望做一个普通人，一个好父亲：“这就是最幸福的事情。”
（责任编辑：寒彻）
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