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一群试图颠覆华尔街的银行家


来源于:英国《金融时报》

摘要:他们在华尔街功成名就。如今,他们正试图颠覆华尔街。

 
他们在华尔街功成名就。如今,他们正试图颠覆华尔街。
 
过去一年,全世界最引人瞩目的一些银行家将成百上千万美元投入蓬勃发展的金融科技行业,掘金于提供在线金融服务的新技术,这些服务包括支付、贷款、电子货币和跨境汇款。
 
本月,前摩根大通(JPMorgan)银行家、复杂衍生品的运用先驱布莱斯·马斯特斯(Blythe Masters)据称已经拒绝了巴克莱(Barclays)的高管工作,而将重心放在Digital Asset Holdings——一家位于纽约的初创公司,旨在利用与比特币相关的技术来加速衍生品交易。
 
其他带着挑战传统业务的目的离开银行业、转投金融科技的杰出人物包括,花旗集团(Citigroup)前首席执行官潘伟迪(Vikram Pandit)以及摩根士丹利(Morgan Stanley)前董事长麦晋桁(John Mack)。
 
Visa前总裁汉斯·莫里斯(Hans Morris)去年创办了Nyca Partners,为金融科技初创企业提供资金和咨询。他称,吸引华尔街顶级银行家的是开发灵活的新产品、而不用受制于传统银行面临的严厉新规的机会。
 
“老有人说‘监管快把我逼疯了’。但事情不是那样,”莫里斯称,“真正令人抓狂的是接受询问的范围和新监管措施的没完没了。这才是让你感到沮丧的事。”
 
金融科技业没有严厉的监管和历史遗留的IT系统,已经成为今年最热的行业之一,该领域的初创公司吸引了数十亿美元的投资。据风投行业的数据提供商CB Insights称,单单第三季度,风投资助的金融科技公司(比如市场借贷公司)吸引的全球投资就达到了创纪录的48.5亿美元。
 
高盛(Goldman Sachs)估计,新兴的金融科技行业或将从传统银行抢走逾4.7万亿美元的收入和470亿美元的利润。
 
流入该行业的资金也推高了初创企业的估值,包括Funding Circle和TransferWise在内的一些公司已经成为了所谓的“独角兽”公司,估值超过10亿美元。
 
接下来,我们看看一些正在撼动传统金融世界的风云人物。
 
潘伟迪,花旗集团前首席执行官
 
 
自从2012年从花旗下台以来,潘伟迪已经成为对金融科技初创公司投资最多的投资者之一。这位印度出生的银行家带领花旗渡过金融危机,但是如今他却在投资那些试图从老牌银行抢夺业务的公司。
 
在线助学贷款平台CommonBond正是现年58岁的潘伟迪的投资项目之一。2013年9月,该公司从潘伟迪等投资者手中筹集了逾1亿美元的债务和股本资金。CommonBond称,与政府贷款项目相比,其典型客户——32岁、FICO评分在770左右、年薪6位数——在贷款存续期内少偿还约1.4万美元。
 
潘伟迪也是2013年向Orchard注资270万美元的投资者之一。Orchard是向市场借贷行业提供数据和基础设施的公司,高盛前联席总裁乔恩·温克里德(Jon Winkelried)也是该公司的投资者之一。
 
他的金融科技投资组合还包括MMKT Exchange,该公司正在开发提高贷款二级市场流动性的技术。最近一次投资是潘伟迪今年所做的一次未公开投资,他参与了TransferWise 5800万美元的融资。该轮融资使得这家跨境支付公司的估值接近10亿美元。
 
麦晋桁,摩根士丹利前董事长
 
 
麦晋桁在努力动摇自己曾从事30余年的行业上没有多少迟疑。自2011年辞去摩根士丹利董事长一职以来,他已经投资了一系列金融科技公司,其中包括Lending Club和Orchard。
 
这位71岁的银行家是2015年3月帮助Dataminr筹集1.3亿美元资金的一批高调投资者之一。Dataminr通过分析社交媒体为交易者发出警报。那轮融资使该公司的估值达到7亿美元左右。
 
同美国前财长拉里·萨默斯(Larry Summers)以及数位著名风投家一样,麦晋桁也在Lending Club的董事会中。当这家市场贷款公司2014年12月在纽约证交所(NYSE)上市时,他持有的240万股股票总值达到3600万美元。但是,由于该公司在上市的第一年中股价下滑,如今麦晋桁持有的股份总值略低于3300万美元。
 
9月,麦晋桁参与了信用评级初创公司NEFT(全称为New England Funding Technologies)1000万美元的首轮融资。该公司允许借款人实时更新信用评分,希望在2016年推出首个产品mPowerCredit平台。
 
乔·桑德斯(Joe Saunders),Visa前首席执行官
 
 
现年69岁的乔·桑德斯长期在信用卡行业效力,在2007年被任命为全球科技与支付公司Visa的首席执行官。2008年,他带领Visa在纳斯达克(Nasdaq)上市——为当时美国历史上规模最大的IPO,后来在2012年退休。一年之后,他帮助成立了专注于创业早期金融科技公司的风险投资公司Green Visor Capital。
 
“过去几年里,新技术带来了翻天覆地的变化,未来几个月里变化速度将只会加快,”桑德斯今年表示。
 
2015年9月,Green Visor在对旧金山的支付创业企业Kash的150万美元投资中领投。Kash旨在颠覆既有的信用卡网络。作为此轮融资的一部分,桑德斯加入了Kash董事会担任董事长。
 
同一个月,Green Visor也参与了Cloud Lending Solutions一轮800万美元的风险融资。这是一家向市场贷款机构和其他金融公司提供技术的公司。其他投资项目还包括下一代研究与分析平台DataFox。Datafox今年7月融资500万美元。
 
汉斯·莫里斯,前花旗集团银行家、Visa前总裁
 
 
汉斯·莫里斯在花旗集团工作了27年,最后升至这家美国银行的首席财务官和花旗资本市场及企业银行业务的金融、科技与运营主管。他从花旗离职后,在2007年至2009年担任Visa总裁。2010年,他跳槽到了私人股本集团General Atlantic。
 
莫里斯在General Atlantic与“创新”结缘,那段经历推动他在2014年创立了科技风险资本公司Nyca Partners,打算在18个月内对专注于另类消费信贷、商户支付解决方案和金融基础设施软件的金融科技公司投资2000万至2500万美元。
 
“我们运用大量硅谷人脉,把各类专长用到金融系统上,”莫里斯当时表示。
 
此外,Nyca已投资了众筹平台Indiegogo,旨在替消费者找到一条申请短期信贷的新途径。Indiegogo与Kickstarter和Affirm构成竞争关系。Affirm是由贝宝(Paypal)联合创始人、Yelp前董事长马克斯·莱文奇恩(Max Levchin)创立的。
 
莫里斯也跟潘伟迪一起投资了CommonBond。他在Lending Club上市时持有其股票约29万股、价值430万美元,并进入了该贷款机构的董事会。
 
布莱斯·马斯特斯,前摩根大通银行家
 
 
布莱斯·马斯特斯此前为摩根大通资深银行家,作为信用违约互换的先驱而闻名。信用违约互换由于助推了2008年的抵押贷款危机而声名狼藉。
 
自2014年4月离开这家美国银行以来,马斯特斯已成为华尔街最直言不讳的区块链(blockchain)技术支持者之一。区块链是支撑引发争议的数字货币比特币的数据库技术。
 
2015年,她加入了区块链创业企业Digital Asset Holdings,担任首席执行官,希望打造一些产品来简化缓慢、基于纸张的金融服务业流程,比如结算。
 
从今年初开始,该公司已进行了几次收购,包括旧金山的Hyperledger和布达佩斯的Bits of Proof,金额未对外披露。10月份,Digital Asset Holdings投资了Blockstack.io,该公司旨在为全球金融行业提供私人区块链服务。



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