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“刷卡派”的争夺战


发布时间:2012-07-03 14:01:12    来源于:CBF聚焦网

摘要:第三方支付行业迅速发展,机构与商业银行之间“爱恨纠葛”不断,行业内也出现了“大鱼吃小鱼”的情况。

北京拉卡拉网络技术有限公司(下称拉卡拉)是中国最大的线下支付公司,在全国超过300个城市的便利店、商超、社区店投资了6万多台自助终端,提供还款、付款、缴费、充值、转账等便民金融业务,受到不少客户青睐。

最近,工商银行叫停拉卡拉信用卡还款长达一周之久,拉卡拉董事长兼总裁孙陶然澄清,这是因为工商银行系统升级的缘故,但商业银行与第三方支付平台间利益博弈早已是公开的秘密。

喜讯,喜从何来?
打开拉卡拉官网首页,一条消息反复在公告栏中滚动出现——“喜讯:拉卡拉全面支持工、农、中、建、交行信用卡还款,每笔仅收2元手续费!” 这条喜讯对于拉卡拉的多数用户来说更像是一条噩耗。

拉卡拉是以借记卡向信用卡的方式还款,在还款过程中需将信用卡与借记卡各刷一次病输入密码,此外还需要输入手机号获取确认信息。手续完成后,将有一张凭条作证。

然而,使用拉卡拉还款,还款金额并非当天到账的缺陷被人诟病已久,一位网友在微博上说,“因为使用拉卡拉还款而导致没能在规定的时间内到账,上月的银行卡账单不仅收了滞纳金还被收取了利息,真是很无语啊”。

如今,在五大行中,除了中国银行和交通银行的信用卡用户在去年10月起在拉卡拉还款时就需要交纳每笔2元的手续费,另外三家银行也要求缴纳这笔手续费。本刊记者询问了一些有使用拉卡拉还款习惯的用户,其中不少用户表示考虑转向其他还款方式,甚至有些直言放弃使用。

《中国经贸聚焦》记者联系拉卡拉公关部相关人员告诉记者,从后台来看,交易量并没有减少,近日推出的手机拉卡拉也在一周时间内订出了40万台,因为供不应求,现在已经全面封闭预定通道。拉卡拉并没有因此受到影响。

对于部分银行信用卡还款需要收取手续费,上述相关人员解释,拉卡拉没有定价权,由信用卡发卡行来决定的。在拉卡拉信用卡还款业务开通的银行中,用户只有给五大行信用卡还款需要支付手续费,其他如招行、民生银行等21家银行是由卡中心承担成本,无需支付手续费。

据上述人员透露,五大行收费是上线之日起就开始收取的,只要是五大行的用户在上线当日就知道了,对于现在媒体与网友放大焦点,工作人员表示很无奈,“网站上的滚动消息并不是最近放上去的,而是一直存在的。而还款并非当天到账的缺陷并非拉卡拉独有,同时我们无论在网站、客服还是微博,都做到了尽量全面的通知,用户因为不记得还款日期,导致延误而将大家将所有的矛头指向拉卡拉,这是很不公平的”。

就在半个月前,拉卡拉被工行还款“停摆”一周的事件引发媒体关注。5月13日至18日,工行借记卡在便利店的拉卡拉终端上跨行信用卡还款操作无法进行。5月22日,孙陶然表示“因工行系统升级导致的事故如今已全面解决”,而工行相关负责人在接受媒体采访时回应,“拉卡拉总裁已经说是由于系统原因,那就以此为准”。事后,拉卡拉上述人员向本刊记者表示,“这只是一场误会”。

但不少行业人士认为,通过拉卡拉还款的快捷性和便利性加剧银行“存款搬家”的现状。数据显示,今年4月,工、农、中、建四大行的存款流失超过1.1万亿元,5月前两周,四大行人民币存款继续流失2000亿元左右。

抢滩银行业务
第三方支付机构业务范围不断拓展,逐渐介入不少原本仅属于商业银行的业务,代销基金、保险等金融理财产品,介入企业融资业务等。

截至今年4月,汇付数据、通联支付、银联电子与易宝支付四家第三方支付企业获得由证监会颁发的基金第三方支付牌照,获批从事基金销售支付结算。

5月11日,证监会新发放一批基金销售支付结算企业资质,财付通等3家第三方支付企业获牌。财付通负责人在接受媒体采访时表示,“目前国内基金行业市场规模达数万亿元,获得基金支付牌照是一次重大的机遇,财付通将加快与基金公司网上直销和第三方销售机构合作,拓宽其支付结算渠道,改善客户服务体验。” 而另一家第三方支付机构快钱宣布将业务范围由网上支付业务逐步延展到线下为小微企业提供金融服务和供应链融资服务,主要开展资金归集、应收账款的打包、融资以及回款等业务。

同时,各大银行也并不放弃电子支付市场,不断推出新型电子支付方式,今年4月,工行宣布推出支持1000元以下的在线小额快捷支付服务——“工银e支付”,工行所有的电子商务特约商户均可通过工银e支付完成小额在线支付操作。

支付宝公关部朱健告诉记者,银行推出新型电子支付方式是很正常的,因为支付原本也是银行的业务。作为支付系统的参与者,银行也在不断完善自身服务。拉卡拉上述相关人员也向本刊记者强调,目前来看,双方仍然是合作关系,在合作的基础上双方各取所需。

拉卡拉的回应更专注于挖掘自身优势,拉卡拉上述相关人员告诉本刊记者,拉卡拉的便民优势是遥遥领先的,未来也会继续坚持,努力与商户达成更多合作项目,争做“刷卡派”名副其实的掌门人,紧紧围绕便民和刷卡的领域做深做透。

朱健强调,第三方支付商与银行的业务上看似有重叠的部分,而这恰恰是双方合作的基础。第三方支付商就是在银行提供支付服务上的一种增值服务。比如,很多银行都会开通网银服务,第三方支付商正是整合这些服务,为商户提供服务。如果银行不做支付服务,那么第三方支付商的支付业务就失去了业务基础。

艾瑞咨询行业分析师王维东在接受《中国经贸聚焦》记者采访时表示,随着第三方支付机构在涉及的领域以及业务上的不断扩张,与商业银行的核心业务出现交叉是不可避免的,这种交叉领域在未来一段时间内会不断增加,双方的利益矛盾会逐步凸显,但是从行业长远的发展角度来讲,未来双方将逐步明确自身的定位及细分市场,通过互补合作的形式带动行业的共赢。

朱健表示,银行与第三方支付机构提供的支付业务定位不同,双方依旧是合作关系。银行提供主动脉类型的支付,是为大型商户提供服务。而第三方机构在个人体验上更加优化,为更广范围的商户与用户提供服务。

一些行业人士告诉记者,在银行相对话语权较大的市场环境下,第三方支付商必然会让步示好,争取与其的合作关系,减少双方的利益矛盾。

并购仍在观望
第三方支付行业迅速发展,机构与商业银行之间“爱恨纠葛”不断,行业内也出现了“大鱼吃小鱼”的情况。

据悉,全国约有400多家支付公司。中国人民银行提高了行业的准入门槛:拟在全国范围从事支付业务的,其注册资本最低限额为1亿元,拟在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务的,注册资本最低为3000万元。全国约有一半公司达不到这项要求。

如今,央行已经分批向101家企业发放了第三方支付牌照,另外还有143家企业已经进行了央行的备案,但尚未获牌。

准入门槛似乎已经成为了入门门槛,行业内的竞争越发激烈。支付宝在去年9月宣布收购第三方支付服务公司安卡支付,这是继去年5月央行颁发首批《支付业务许可证》后,国内第三方支付行业的首次公开披露的并购行为。

朱健向本刊记者透露,支付宝在继续观察市场,对于适合的企业会考虑收购兼并。在观察衡量时,会考虑并购对于服务用户、被并购方以及行业发展的利弊。朱健认为,单纯做大表面的交易额,不是很好的考虑方向,业务上的互相促进是关键,才能为用户提供更好的服务。

孙陶然在接受媒体时表示,未来三至五年内,规模较小、业务模式单一的支付企业难以逃脱被淘汰或收购的命运。“目前这个行业还处在一个跑马圈地、大鱼吃小鱼的混乱阶段,等市场格局较为稳定之后,每个细分领域能存活的企业大约只会有3到5家。”

抢占移动支付市场
根据艾瑞咨询的统计,2012年第一季度,中国支付行业互联网支付业务交易规模达到7760亿元,支付宝、财付通、银联在线、快钱和汇付天下合占了超过90%的市场份额。有行业人士称,“现在的互联网支付几乎已经没有利润了”。

王维东向本刊记者解释,2012第一季度互联网支付交易规模增速的下降,主要来自几方面的因素,其一是网购、航旅等传统大行业的整体淡季,使得第三方支付行业在相关领域的整体交易规模出现下滑;其次,用户对于多种支付方式的需求愈加明显,移动支付及物流COD(货到付款)等模式的出现对互联网支付的冲击也将逐步显现;第三,以网购、航旅、网游为代表的传统领域正在逐步出现饱和,更多的新兴领域正在开放之中;第四,部分支付企业正在从传统的市场扩张到追求利润的过程中,整体市场有可能出现短暂的收缩。
 
王维东强调,增速下滑并不意味着行业发展出现问题,而恰恰是回归理性的表现。

如今,第三方支付龙头纷纷加码移动支付市场。支付宝、银联、汇付天<

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