齐鲁银行案之迷
发布时间：2011-11-18 18:23:00 来源于：晓舟
摘要：
一件普通的城市商业银行伪造票证案是如何突然间上升为敏感案件的？
发端于去年年底的齐鲁银行伪造票证案继续发酵。3月2日，济南市委免去齐鲁银行董事长邱云章、行长郭涛和监事长张苏宁的职务，罢免将在股东大会或董事会表决通过后正式生效。
中国银监会表示，根据当地公安机关对该案的侦办情况，银监会已责成涉案银行内部作出问责处理，并将根据案件侦办结果依法严肃追究有关机构和人员责任。
2010年12月23日，济南市公安局会同市金融办、市委宣传部、人民银行济南分行举行新闻发布会，称当月6日，济南市公安局经侦支队接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。公安机关已将主要犯罪嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。
后经证实，齐鲁银行即为报案银行，旋即被推向风口浪尖。
之后，坊间盛传齐鲁银行亏损60亿元，加上其他总机亏损百亿。60亿元相当于齐鲁银行2009年全年4.88亿元净利润的12倍多，而当年该行不良贷款合计才7.04亿元，不良贷款率仅为1.99%。
本刊记者近日在百度和有道搜索上以“齐鲁银行”和“齐鲁银行骗贷”等为关键词进行搜索时，惊奇地发现，这些词竟然大多已经成了敏感词，结果为“搜索结果可能不符合相关法律法规和政策，未予显示。”
一场普通的商业性欺诈案件何至于此？
以票增存、以贷吸存的游戏
齐鲁银行的前身为1996年6月在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建而成的济南城市合作银行。1998年更名为济南市商业银行。2009年6月更名为齐鲁银行。
据了解，有关部门不愿透露姓名和背景的刘某某，全名为刘济源。1月7日，时任齐鲁银行行长郭涛证实，该行某支行行长和总行营业部经理赵连成已被公安机关协助调查。经查证，被协助调查的支行行长为齐鲁银行济南市城南支行原行长张成承顺。
连接该案最大嫌疑人刘济源与张承顺、赵连成于“一体”的，却是原工作在城南支行、后调任总行营业部的“明星”业务经理傅人永，傅此前每年可为齐鲁银行拉来数以亿元计的存款。
经调查，傅人永，女，50多岁，本已内退，但此后被银行返聘。她曾供职于城南支行，2006年开始与刘济源联合作案，城南支行原行长张承顺被卷入其中；傅后因业务能力突出调往总行营业部，继续与刘济源勾结，而傅的直接领导赵连成亦牵涉其中。
此案的核心就是刘济源和银行、企业之间运作多年的第三方存贷质押业务。作为资金掮客，刘济源为商业银行引来存款大户，同时，他也是通过存单质押获得贷款的资金使用大户；而他和提供存款的企业之间，也存在着可疑的合作关系。他给予相关人等高息揽存的利益，亦用投资收益来覆盖高昂的资金成本。所谓第三方存贷质押，是指企业在商业银行协议存款后，为第三方从商业银行贷款提供存单质押，作为第三方贷款的第二还款来源。存款行和贷款行可为同一家，也可是不同银行，后者即为跨行存单抵押贷款业务。
据介绍，刘济源自己在北京还开设一家外贸公司，涉及到一些信用证业务。
北大纵横管理咨询集团财务咨询中心合伙人聂蛟在对本刊记者分析齐鲁银行案时指出，此案中齐鲁银行开具的票证本身应该是真的，只是票据背后的交易是假的，如商品购销合同等可能是伪造的。
财经评论员陈志龙表示，银行的票据业务是怎么玩的？不足为外人道。你在银行存入1亿元，银行就可以开出1亿元的票据给你，你去贴现，把贴现出的钱再存入该银行，再给你开票，你再去贴，再存入银行，如此这般循环往复。在刚性化、短期化的考核和激励机制下，银行票据业务可以若干倍放大存款量。这种“数字游戏”一度让许多小银行乐此不疲，有的银行还与企业达成“战略合作协议”，先把款贷给你，再以此作为企业申请票据的保证金，企业开票后到别的银行贴现，再用贴现来的钱作保证金开票，以“滚雪球”的方式做大票据业务，“以票增存”、“以贷吸存”，借票据业务帮助银行完成存款考核，存款有了奖金就有了。
如果资金链不出问题，“空手道”游戏中的各方皆大欢喜，银行可以扩大规模获得业绩，出资者可以获得允诺的高额收益，而资金掮客能够获得不菲的中间费用；一旦资金链出现问题，这场博取价差的游戏就会成为一场彻头彻尾的庞氏骗局。
1月6日，时任济南市金融办主任的胡晓蒙<
（责任编辑：晓舟）
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